급여통장을 옮겼더니 대출 금리가 올랐다 — 한 사람의 3년으로 보는 우대금리

아래는 가상의 인물과 숫자로 만든 이야기입니다. 실제 상품의 조건은 은행과 상품마다 다릅니다.

1년 차 — "연 4.5%면 괜찮네"

서른넷 민지 씨는 1억 원을 신용대출로 빌렸습니다. 앱에 뜬 금리는 연 4.5%. 상품설명서를 끝까지 내려 보니 금리는 이렇게 만들어져 있었습니다.

민지 씨는 급여통장을 이 은행으로 옮기고, 은행 계열 카드를 만들고, 관리비 자동이체를 걸었습니다. 세 조건을 다 채웠으니 4.5%가 맞았습니다. 1년 이자는 450만 원(만기일시상환 기준 단순 계산)이었습니다.

2년 차 — 카드를 바꿨다

더 좋은 혜택을 주는 다른 회사 카드로 주력 카드를 바꾸면서, 은행 계열 카드는 거의 안 쓰게 됐습니다. 월 실적 기준을 못 채운 지 석 달 뒤, 다음 금리 변경일에 카드 실적 우대 0.3%p가 빠졌습니다.

4.5% → 4.8%. 1년 이자는 30만 원 늘었습니다. 카드 혜택으로 아낀 돈보다 클 수도, 작을 수도 있는 금액입니다. 민지 씨는 바꾸기 전에 이 계산을 해 보지 않았습니다.

3년 차 — 이직했다

새 회사는 급여를 다른 은행으로만 지급했습니다. 급여이체 우대 0.5%p까지 빠졌습니다. 그 사이 기준금리도 조금 올랐습니다.

3년 만에 1년 이자가 100만 원 늘었습니다. 기준금리 변화는 민지 씨가 어쩔 수 없었지만, 0.8%p는 생활 변화로 생긴 차이였습니다.

민지 씨가 미리 봤으면 좋았을 세 줄

상품설명서와 약정서에는 대개 이런 내용이 적혀 있습니다. 민지 씨는 이 세 가지를 몰랐습니다.

• 언제 판단하나 — 매월인지, 직전 3개월 평균인지, 금리 변경일 기준인지
• 못 채우면 언제부터 — 바로인지, 다음 금리 변경일부터인지
• 다시 채우면 — 우대가 돌아오는지, 한 번 빠지면 끝인지

이직이나 카드 교체를 앞두고 있다면, 그 전에 은행에 "이 조건이 빠지면 언제부터 몇 %p 오르나요?"를 확인해 두는 것만으로도 선택이 달라질 수 있습니다. 상황에 따라 금리인하요구권을 쓰거나, 대출 갈아타기를 비교해 볼 시점이기도 합니다.

한 가지 더

우대금리를 받으려고 스스로 다른 상품에 가입하는 것과, 대출을 조건으로 원하지 않는 상품 가입을 요구받는 것은 다릅니다. 금융소비자보호법은 대출과 관련해 다른 금융상품 계약을 강요하는 등의 불공정영업행위를 금지합니다.