내게 일이 생겼을 때 가족이 찾을 수 있도록, 금융 정보 한 장 남기는 법

본인이 갑자기 입원하면 가족은 “보험이 어디 있는지”, “대출 이자가 언제 나가는지”부터 막힙니다. 보험금 청구는 늦어지고, 자동이체는 잔액 부족으로 실패하고, 만기 된 예금은 그대로 잠듭니다. 이걸 막는 데 필요한 건 비밀번호가 아니라 목록입니다.

한 장에 담을 것 (비밀번호는 절대 넣지 않습니다)

• 보험: 회사, 상품명, 증권번호, 보장 내용 한 줄, 보험수익자, 청구 창구 연락처
• 대출: 회사, 종류, 잔액 대략, 이자 납입일, 만기일, 담보 여부
• 예금·적금·투자: 회사, 계좌 종류, 만기일(있으면)
• 카드: 회사, 결제일, 자동납부 걸린 항목
• 자동이체 계좌: 어느 계좌에서 무엇이 나가는지
• 문서 위치: 계약서 원본이 어디에 있는지, 파일 보관함은 어떻게 여는지(열쇠는 별도)

비밀번호·공동인증서·OTP는 넣지 않습니다. 가족이 필요한 것은 “무엇이 있는지”이고, 실제 처리는 본인 확인 절차나 법정 절차로 이루어집니다.

보험수익자는 지금 확인하세요

수익자가 “법정상속인”으로 되어 있는지, 특정인으로 지정되어 있는지, 이혼·재혼 뒤 바꾸지 않은 옛 이름이 남아 있는지 증권에서 확인하세요. 수익자 변경은 보험사에 서면으로 신청하면 됩니다. 이 한 줄이 가족에게 가장 큰 차이를 만듭니다.

어디에 두고 누구에게 알릴지

종이 한 장은 봉투에 넣어 집에서 정해진 자리에, 파일은 암호화 보관함에 두고 한 사람에게 “그 자리에 있다”고만 알리세요. 내용을 여러 사람에게 보내지 마세요. 암호화 보관함의 비밀번호는 목록과 분리해 다른 사람이나 다른 장소에 둡니다.

1년에 한 번, 갱신일에 맞춰 고치세요

보험 갱신이나 대출 만기 연장 때 목록을 열어 바뀐 것을 고치세요. 새 계약을 맺으면 그날 한 줄 추가합니다. 컨버핀 금융기록의 갱신 캘린더를 쓰고 있다면 그 항목이 곧 이 목록의 재료입니다.

없을 때 생기는 일

가족이 금융회사마다 전화해 “계약이 있는지” 물어야 하고, 회사는 본인 확인 없이 알려 주지 않습니다. 결국 상속인 조회 서비스 같은 정식 절차를 거치며 몇 주가 지나갑니다. 목록 한 장이 그 몇 주를 줄입니다.